Ce que nos prospects nous demandent

Un conseiller en placements construit et suit votre portefeuille. Un planificateur financier (Pl. Fin.) détient une accréditation québécoise qui couvre sept domaines : finances personnelles, placements, fiscalité, retraite, succession, protection, aspects légaux. Chez De Longpre, nos mandats sont portés par des planificateurs — c’est un niveau d’exigence supérieur, pas une simple gestion de portefeuille.

[à compléter — à confirmer avec Marina : honoraires, commissions, structure hybride]. Nous croyons à la transparence totale sur la rémunération et nous en discutons ouvertement à la première rencontre, avant tout engagement.

Oui. Les transferts entre institutions financières sont courants et, dans la plupart des cas, sans impact fiscal (formulaire T2033 pour les REER, transfert direct pour les CELI). Nous gérons l’ensemble du processus administratif. Selon votre situation, nous pouvons regrouper vos comptes ou maintenir certaines structures existantes si elles servent votre stratégie.

Oui. La succession fait partie de notre pratique principale — pas un service accessoire. Nous coordonnons les stratégies de transmission avec votre notaire et votre fiscaliste : testament, fiducie testamentaire, gel successoral, désignation de bénéficiaires, fiscalité au décès. L’objectif : un plan cohérent, pas une somme de décisions isolées.

[à compléter — à confirmer avec Marina]. Nous acceptons des clients à différents stades de constitution de patrimoine, et nos mandats s’adaptent à la complexité de chaque situation plutôt qu’à un seuil rigide.

Trois étapes : un budget de retraite réaliste (incluant voyages et imprévus), une projection sur 25-30 ans avec inflation et séquence de décaissement, et plusieurs scénarios de risque. 61 % des Canadiens craignent de manquer — souvent à tort. Un plan chiffré fait disparaître cette peur.

Pour minimiser l’impôt de votre vivant : décaisser les REER/FERR tôt (dès 60-65 ans), compléter avec le non enregistré, garder le CELI pour la fin. Pour maximiser la succession, l’ordre change. Pas de réponse générique — elle se construit à partir de vos objectifs.

Non. Aucune somme ne transige dans les mains d’un représentant — ni argent comptant, ni chèque. Les institutions financières prélèvent directement dans le compte de banque du client, et l’argent est investi auprès d’institutions reconnues (Fidelity, Manuvie, AGF, Mackenzie, Placements CI, BMO Investissements, etc.). Le rôle du conseiller : analyser votre situation, recommander une stratégie adaptée et en assurer le suivi dans le temps. Les conseillers sont des intermédiaires de service et ne détiennent jamais vos sommes personnellement.

Vous y avez accès en tout temps : plateformes sécurisées en ligne avec rendements mis à jour quotidiennement, relevés officiels chaque trimestre (par la poste ou en ligne) et application mobile d’Investia. Vous suivez vos placements de façon indépendante, à la fréquence qui vous convient.

Vos placements sont détenus chez des institutions réglementées, encadrées par l’AMF et les deux paliers de gouvernement. Vous recevez des relevés officiels émis directement par ces institutions et vous êtes protégé par l’assurance-dépôt de la SADC. Les transactions sont encadrées et traçables, et chaque représentant doit maintenir un dossier en règle, sans aucune plainte à la CSF ni à l’AMF.

Dans ces cas, l’argent était encaissé directement par la firme frauduleuse, à une époque où le domaine était beaucoup moins encadré. Dans votre situation : votre argent est détenu par une institution reconnue et indépendante, vous recevez vos confirmations directement de cette institution, et l’argent ne transige jamais par le compte du représentant. Aujourd’hui, c’est la compagnie de fonds qui prélève et verse directement dans votre compte.

Au Québec, seulement 3 % des conseillers détiennent le titre de planificateur financier. Ce titre permet des conseils approfondis couvrant les aspects légaux, l’assurance, les placements, la retraite, la fiscalité des particuliers et des sociétés, les finances et la succession. Chaque planificateur de l’équipe a une expertise pointue dans certains domaines, ce qui offre une approche globale beaucoup plus poussée qu’un conseiller spécialisé uniquement en placement ou en assurance — révision de mandats de protection, testaments, conventions de vie commune et contrats de mariage; analyse de structures corporatives pour optimisation fiscale; planifications financières avancées en cas de retraite ou de décès.

Cela varie selon le taux d’intérêt de la dette et votre attitude face au risque. Si la dette coûte plus cher que le rendement potentiel des placements, il est généralement préférable de rembourser. Si elle coûte moins cher, il peut être avantageux d’investir. On considère avant tout votre attitude face au risque.

Dans un portefeuille diversifié, même agressif, une perte de 100 % est extrêmement improbable. Pour tout perdre, il faudrait que toutes les entreprises où vous êtes investi tombent en faillite simultanément — hautement improbable. Votre argent est réparti sur plusieurs types d’entreprises et d’obligations, dans différents secteurs, avec une diversification géographique.

Lors de la crise financière de 2008, les fonds communs ont connu une baisse d’environ 30 à 35 % à leur pire moment. Une perte de 30 % ne se matérialise pas tant qu’il n’y a pas de retrait au compte. Normalement, en restant investi, il faut environ 1 à 2 ans pour récupérer une perte d’envergure.

Un seul indice, même performant, ne permet pas une diversification complète. Investir uniquement dans le S&P 500, c’est être concentré dans un seul marché — les États-Unis — et exposé à certains secteurs dominants comme la technologie : beaucoup d’œufs dans le même panier. La diversification répartit le risque entre plusieurs pays et économies, inclut différents types d’actifs (actions, obligations) et réduit l’impact d’une baisse dans un seul marché. En cas de chute, un portefeuille diversifié résiste souvent mieux et la baisse globale est atténuée.

La principale différence est la liberté de choix. Un planificateur indépendant peut proposer des placements de plusieurs institutions, sélectionne les produits selon leur pertinence et leur performance, adapte ses recommandations à votre situation et n’est pas lié à une gamme de produits fixe. Une banque offre principalement ses propres produits, a un choix plus limité et propose des solutions internes même si de meilleures options existent ailleurs; le roulement de personnel y diminue aussi le lien de confiance. À noter : les produits bancaires peuvent être pertinents et sont utilisés au besoin, dans votre intérêt — la différence est la capacité de comparer et de choisir.

Aucun frais n’est exigé pour une première rencontre à domicile.

Notre cabinet détient plus de 100 ans d’expérience cumulative en conseil financier et en planification financière.

Nos valeurs sont axées sur le conseil et non sur le produit, sur une gestion de portefeuille efficace, et sur l’optimisation des gains et la planification fiscale.

Planificateur financier; permis pour marchés alternatifs; fonds négociés en bourse (FNB); produits dérivés; conseiller en sécurité financière; conseiller en assurance maladie et accident; conseiller en assurance et rentes collectives; conseiller en fonds distincts; représentant de courtier en épargne collective, inscrit auprès d’Investia Services Financiers Inc.