Pratique principale
Comptes autogérés à honoraires
Vous gérez vous-même vos placements depuis des années — peut-être avec succès. Mais vous voulez un avis professionnel, une planification fiscale rigoureuse, et un accès aux mêmes outils que les grandes institutions, sans céder le contrôle. Nos comptes autogérés à honoraires sont conçus pour vous.
Ce que nous couvrons
Des décisions chiffrées, pas des généralités.
- Vous conservez le contrôle total de vos décisions
- Honoraires déductibles d'impôt dans les comptes non enregistrés
- Accès complet à tous les FNB, titres individuels, obligations
- Révision trimestrielle avec un planificateur Pl. Fin.
- Tarification transparente — pas de commissions cachées
La plupart des firmes vous offrent deux extrêmes : courtage en ligne sans aucun conseil, ou gestion discrétionnaire complète à 1,5 % par an. Le milieu — où vous gardez le contrôle mais bénéficiez d'un planificateur — est rarement disponible.
Notre offre comble cette zone. Vous ouvrez votre compte autogéré chez Investia ou Groupe Financier Horizon. Vous prenez vos décisions de placement. Mais vous bénéficiez d'un accompagnement complet : planification fiscale annuelle, optimisation REER/CELI/non-enregistré, allocation cible révisée trimestriellement, et accès direct à un planificateur pour toute décision majeure.
Les honoraires — typiquement 0,75 % à 1,0 % par an selon l'actif — sont déductibles d'impôt dans les comptes non enregistrés (sauf REER/CELI), ce qui ramène le coût net effectif à 0,4 %-0,6 %. Pour un investisseur expérimenté avec 500 k$+ d'actifs, c'est souvent l'option la plus efficace au Québec.
Questions
Ce que nos clients nous demandent
Les honoraires sont-ils vraiment déductibles ?
+
Oui, dans les comptes non enregistrés (mais pas REER, CELI, REEE, FERR). C'est explicitement permis par l'article 20(1)(bb) de la Loi de l'impôt sur le revenu. Pour un investisseur dans la tranche marginale supérieure à 53 %, des honoraires de 1 % par an coûtent en réalité environ 0,47 % net. Nous fournissons le sommaire annuel pour votre déclaration.
Quel est l'actif minimum ?
+
L'offre est plus efficace à partir de 250 000 $ — 500 000 $. En dessous, le coût fixe administratif rend l'équation moins favorable que des FNB en courtage en ligne. Nous discutons franchement de la pertinence à votre première rencontre.
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