Pratique principale
Planification fiscale intégrée
L'impôt n'est pas une fatalité annuelle — c'est une variable que vous pouvez piloter. Fractionnement de revenu, report stratégique, optimisation des comptes enregistrés, planification du décaissement : chaque levier peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur une décennie.
Ce que nous couvrons
Des décisions chiffrées, pas des généralités.
- Fractionnement de revenu entre conjoints et avec une fiducie
- Optimisation REER vs CELI vs non enregistré selon la tranche d'imposition
- Stratégies pour les revenus de dividendes et de gains en capital
- Planification de fin d'année — perte fiscale, dons, REER
- Coordination avec votre comptable et votre fiscaliste
La planification fiscale n'est pas un service distinct chez De Longpre — elle est intégrée à chaque décision de placement, chaque rééquilibrage de portefeuille, chaque conversation sur la retraite. Nous travaillons en complémentarité avec votre comptable, qui produit votre déclaration ; nous, nous prenons les décisions qui changent ce qui sera dans cette déclaration.
Notre prisme est toujours pluriannuel. Une perte fiscale réalisée cette année pour économiser 5 000 $ d'impôt mais qui vous fait manquer une reprise de 30 000 $ l'année suivante n'est pas une bonne décision. Nous chiffrons l'impact sur 5-10 ans, pas sur l'avis de cotisation 2026.
Questions
Ce que nos clients nous demandent
Quand devrais-je cotiser au REER plutôt qu'au CELI ?
+
Règle simple : tranche marginale plus élevée aujourd'hui qu'à la retraite — REER. Sinon — CELI. Cadre supérieur québécois à 53 % qui prendra sa retraite à 35-40 % : le REER gagne presque toujours. Jeune professionnel à 28 % : le CELI gagne souvent.
Comment retirer mon revenu de retraite sans monter dans un palier d'imposition plus élevé ?
+
Lisser le revenu imposable d'année en année plutôt que subir le « boom » FERR à 71 ans. Outils : décaissement REER anticipé, fractionnement entre conjoints (jusqu'à 50 %), timing des retraits non enregistrés, éviter l'impôt de récupération sur la PSV.
Devrait-on retirer plus que nos besoins en début de retraite, ou seulement le strict nécessaire ?
+
Souvent oui. Un peu plus d'impôts à court terme, mais évite le « boom » FERR et la perte potentielle de la PSV — économies pouvant atteindre des dizaines de milliers de dollars à long terme. Calcul personnalisé requis avant de trancher.
Qu'est-ce que le fractionnement de revenu entre conjoints, et qui peut en bénéficier ?
+
Attribuer jusqu'à 50 % du revenu de retraite admissible (FERR, RPA, certaines rentes viagères) au conjoint à plus bas revenu, réduisant l'impôt total du couple. Sous-utilisée parce que pas toujours automatique. Gain : plusieurs milliers de dollars par année.
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