Pratique principale

Planification successorale

Ce que vous transmettez ne se résume pas à un montant — c'est une structure. Bien planifiée, elle préserve l'harmonie familiale, minimise l'impôt au décès, et fait travailler votre patrimoine pour la prochaine génération. Mal planifiée, elle peut détruire les deux.

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Ce que nous couvrons

Des décisions chiffrées, pas des généralités.

Stratégies de gel successoral et fiducie familiale
Optimisation de la fiscalité au décès (disposition réputée)
Désignations de bénéficiaires REER/CELI/assurance
Fiducie testamentaire pour le conjoint et les enfants
Coordination avec votre notaire pour le testament

Au Québec, le décès déclenche une « disposition réputée » de tous vos biens — comme si vous les vendiez la veille. Pour un investisseur avec 2 M$ en placements non enregistrés et un chalet, l'impôt au décès peut représenter 400 k$ à 800 k$. La planification successorale réduit ce chiffre — souvent significativement, parfois entièrement.

Notre approche est triadique : vous, votre notaire, nous. Le notaire rédige les actes ; nous chiffrons les conséquences fiscales et patrimoniales de chaque option. Nous ne nous substituons jamais à votre notaire — nous travaillons avec lui.

Questions

Ce que nos clients nous demandent

Qu'est-ce qu'une fiducie testamentaire ?

Fiducie créée à votre décès par testament. Avantages : protection contre créanciers et divorces, fractionnement de revenu, gestion par fiduciaire pour bénéficiaires mineurs/vulnérables. Coût : honoraires fiduciaires annuels. Pertinente surtout au-delà de 1 M$ d'actifs successoraux.

Pourquoi envisager une assurance vie permanente entre 50 et 65 ans ?

Si vous n'utiliserez pas tout votre capital de votre vivant, c'est un véhicule de transmission ultra-efficace. Cas réel : un client de 60 ans laissait 500 000 $ supplémentaires net d'impôts à 95 ans. Fenêtre 50-65 = primes raisonnables et projection a le temps d'agir.

Comment maximiser ce que je laisse à mes enfants et petits-enfants ?

Quatre leviers : REEE pour petits-enfants (subventions gouvernementales), dons du vivant (quand les enfants en ont vraiment besoin), assurance vie permanente, et stratégie de décaissement orientée succession (préserver le CELI).

Services connexes

Vente d'entreprise et planification de sortie

Vous avez bâti votre entreprise sur 20, 30, 40 ans. La vendre — ou la transmettre — est probablement la décision financière la plus importante de votre vie. Nous structurons cette transition pour maximiser le produit après impôt, sécuriser votre retraite, et protéger ce qui compte ensuite.

Planification fiscale intégrée

L'impôt n'est pas une fatalité annuelle — c'est une variable que vous pouvez piloter. Fractionnement de revenu, report stratégique, optimisation des comptes enregistrés, planification du décaissement : chaque levier peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur une décennie.

Gestion de portefeuille

Construire un portefeuille, c'est facile. En construire un qui vous accompagne 25 ans à travers les cycles, qui se rééquilibre automatiquement, qui s'optimise fiscalement, et qui ne vous fait pas paniquer en mars 2020 — c'est notre métier.

Prêt à discuter de votre situation ?

Une première rencontre, sans engagement et sans frais. En personne dans la grande région de Montréal et de Québec, par visioconférence ou par téléphone.

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